Тратим за границей с выгодой: 5 дебетовых карт для путешествий

    Нужна выгодная карта для путешествий? Наш обзор представляет дебетовые карточные продукты российских банков с лучшими условиями конвертации средств и/либо снятия наличных за границей. При этом, большинство из них относятся к доходным картам.

    Рассматриваемые здесь карточки:

• выпускаются в рублях — валюте, в которой большинство россиян получают все либо основные доходы;
• выгодны либо удобны для повседневного пользования на территории России — позволяют получать кэшбэк и проценты на остаток либо комфортно пополнять счёт и снимать наличные;
• в то же время, отличаются выгодными условиями снятия наличных за рубежом и/либо конвертации рублей в доллары США, евро и так называемые «тугрики» — национальные валюты стран, пользующихся спросом у российских туристов (таиландские баты, турецкие лиры, египетские фунты и др.).

Если доходов в иностранной валюте нет, валютный «пластик» открывать невыгодно даже для регулярных поездок за границу.

Карта «Открытие-Рокет» «Рокетбанка»

    Карта «Открытие-Рокет» «Рокетбанка» «MasterCard World», пользоваться которой означает держать деньги на счёте в банке «ФК Открытие», доступна на условиях одного из двух тарифов:

• «Уютный космос»;
• «Всё включено».

    С «Уютным космосом» обслуживание «пластика» бесплатное, но за SMS-информирование удерживается 50 руб. / мес. (далее, по умолчанию, суммы указаны в рублях). С продуктом «Всё включено», за обслуживание платится 290 рублей в месяц, за СМС-инфо дополнительная плата не взимается.

    Важное преимущество тарифа «Всё включено» для тех, кто ищет банковские карты для путешествий — большее количество (10 в месяц против 5) бесплатных операций снятия наличных в любых банкоматах.

    Особенности продукта «Открытие-Рокет»:

• возможность, кроме рублевой, заказать две бесплатные карточки в евро и долларах США;
• начисление 7,5% годовых на остаток средств независимо от баланса и суммы покупок по карте за предыдущий месяц;
• cash back бонусами, которые называются «рокетрублями», 10% от суммы покупок в 3 «любимых местах», выбранных клиентом, и 1% от суммы прочих покупок;
• скидки и спецпредложения от международной платёжной системы «MasterCard Worldwide» и партнёров «Рокетбанка»;
• лимиты на снятие наличных — 300 тыс. / день, 600 тыс. / мес.

    Плюсы карточки «Открытие-Рокет»:

• наличие тарифа с бесплатным обслуживанием;
• бесплатный «пластик» в двух основных мировых валютах;
• высокий процент на остаток без выполнения клиентом каких-либо условий.

    Минусы:

• отсутствие интернет-банка — держатель может самостоятельно управлять денежными средствами только через мобильное приложение;
• открыть карту могут только жители Москвы, Санкт-Петербурга и ещё 27 городов (полный список — на сайте);
• пополнение наличными — только через УСО (устройства самообслуживания) банка «Открытие» и «Московского Кредитного Банка», причём через последние, с тарифом «Уютный космос» — платное.

Карта «Кукуруза» и «Билайн MasterCard World»

    Целых две лучшие банковские карты для путешествий эмитируются небанковской организацией — РНКО «Платёжный центр»:

• «Билайн MasterCard World»;
• «Кукуруза» (той же платёжной системы).

Оба дебетовых продукта РНКО «Платёжный центр» включают подключение опции, позволяющей получать проценты на остаток. С этой опцией деньги хранятся на банковском счёте и становятся застрахованными Агентством по страхованию вкладов.

    Стоимость обслуживания и SMS-информирование по обеим карточкам бесплатное.

    Для пользования за границей настоятельно рекомендуется заказать:

• «Кукурузу» с технологией PayPass и чипом — 200 за выпуск;
• «Билайн MasterCard World» тоже с чипом и PayPass — выпуск и доставка тоже стоимостью 200.

    За «Кукурузой» следует обращаться в ближайший салон «Евросети», за платёжной картой «Билайна» — в салон одноименного сотового оператора. Заказать платную карточку можно только после получения бесплатной.

    Особенности продуктов РНКО «Платёжный центр»:

• процент на остаток (после подключения) — от 3,5% до 7,5% годовых в зависимости от суммы средств на балансе;
• кэшбэк бонусами по «Кукурузе» — от 1,5% до 3% (последний — при подключении услуги «Двойная выгода +», по «Билайн MasterCard World» — 1% на все покупки, 5% в промокатегориях по условиям акции, продлённой до 31 декабря 2017;
• бесплатное снятие наличных на сумму не менее 5 тыс. за одну операцию, до 50 тыс. / мес. В остальных случаях — комиссия 1%, min 100.

    Плюсы карт:

• бесплатное обслуживание и SMS-информирование;
• процент на остаток до 7,5%;
• бонусная программа;
• наличие бесплатного снятия.

    Минусы:

• ограничения по использованию бонусных баллов;
• бесплатное снятие наличных слишком лимитировано.

«Тинькофф Блэк»

    «Дебетовка» «Tinkoff Black» первого российского банка без отделений — ещё одна подходящая банковская карта для путешествий категории «MasterCard World».

    Выпуск и доставка тинькоффских карточек курьером в любом городе РФ по любому адресу бесплатные.

    Плата за обслуживание 99 / мес. не взимается при одном из условий:

• неснижаемый остаток на картсчёте 30 тыс.;
• наличие открытого вклада в банке-эмитенте;
• получен кредит наличными в «Тинькоффе».

    Стоимость SMS-информирования 39 / мес.

    Картсчета в «Тинькофф Банке» удобно пополнять:

• наличными во множестве точек присутствия партнёров эмитента;
• через интернет-банк либо мобильное приложение;
• банковским переводом.

    Снимать наличные с «Тинькофф Блэк» можно бесплатно в любом банкомате по всему миру, если сумма операции не ниже 3 тыс., иначе взимается комиссия 90 руб.

    Процент на остаток:

• 0% при отсутствии покупок по карте;
• 3% при сумме покупок менее 3 тыс. / мес.;
• 7% в других случаях.

    Кэшбэк — от 1% до 30% по спецпредложениям партнёров банка-эмитента.

    Плюсы:

• отличный сервис — лучшие интернет-банк и мобильное приложение, компетентный и отзывчивый саппорт;
• наличие условно бесплатного обслуживания;
• удобное пополнение;
• лучшие лимиты на бесплатное снятие наличных.

    Минусы:

• округление кэшбэка в меньшую сторону;
• платное SMS-информирование.

«MasterCard Standard» «Сбербанка России»

    Классическому продукту «Сбербанка» нашлось место в нашем обзоре прежде всего по той причине, что сбербанковские карточки всё равно есть у огромного количества российских граждан.

    Стоимость обслуживания «Visa Classic» и «MasterCard Standard» одинаковая — 750 рублей за первый год и 450 начиная со второго. SMS-информирование стоит 60 руб. / мес. Все прочие условия для классических продуктов «Виза» и «Мастеркард» также идентичны.

«Карточному» клиенту «Сбербанка», которому досталась не «Visa Classic», а именно «MasterCard Standard»: её можно брать за границу, благодаря отсутствию у МПС «MasterCard Worldwide» комиссии за трансграничный платёж.

    К тому же, со сбербанковским «пластиком» за рубежом выгодно снимать наличные в банкоматах. Так что, хотя это — не оптимальный выбор банковской карты для путешествий, но позволяющий не заводить себе дополнительный «пластик», если нет желания.

    Другие плюсы «MasterCard Standard» «Сбербанка»:

• крупнейшая сеть отделений и УСО;
• удобность пополнения наличными и снятия наличных в РФ;
• бонусная программа СПАСИБО с повышенным кэшбэком бонусами за покупки на портале spasibosberbank.ru.

    Минусы:

• наименее выгодная конвертация — + 1,6% к курсу ЦБ;
• комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах;
• платное SMS-информирование.
• отсутствие процента на остаток;
• отсутствие условно бесплатного обслуживания;
• множество отрицательных отзывов о качестве всех составляющих сбербанковского сервиса, особенно саппорта.

Выводы

    Лучшая карта для путешествий из рассмотренных в обзоре по ключевым условиям:

• стоимость использования — «Кукуруза», «Билайн»;
• удобность пополнения перед поездкой за границу — «Тинькофф Блэк», «MC Standard Сбербанка»;
• снятие наличных — «Тинькофф Блэк»;
• качество сервиса — «Тинькофф Блэк»;
• кэшбэк — «Кукуруза»;
• процент на остаток — «Открытие-Рокет»;
• конвертация — «Билайн», «Кукуруза», «Открытие-Рокет».

Отзывы: